2024-2025年中国保险业身处复杂变局，全球经济复苏乏力、国内增长放缓、利率波动叠加地缘政治动荡，外部不确定性持续加剧，同时面临监管强化与金融科技深度渗透的双重影响，行业步入“总量稳健、结构分化”的转型深水区，风险管理成为高质量发展的核心支撑。

　　行业整体呈现稳健增长与结构优化特征。保险密度和深度持续提升，但与发达国家仍有差距，2024年中国保险深度4.2%，远低于全球平均7.4%；保费增速换挡至中低速区间，2024年原保险保费收入达5.7万亿元，寿险向分红险转型，财产险非车险占比持续提升，养老与健康险受益于老龄化与健康意识提升，成为增长亮点。险资运用余额达33.26万亿元，但低利率环境导致利差收窄，资产负债匹配压力凸显，2021-2024年险资年化财务投资收益率平均仅3.14%，资本补充压力上升。

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　　监管层面呈现“强治理、严惩处”导向，推动行业回归保障本源。“报行合一”全面落地，偿付能力监管、公司治理与消费者权益保护成为监管重点，2025年《保险集团并表监督管理办法》《保险集团集中度风险监管指引》等新规出台，强化并表管理与集中度风险管控，要求覆盖“控制+风险传染”双维度，规范内部关联交易与数据披露。

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　　风险管理面临多重系统性挑战。调研显示，新会计准则变革、资产负债匹配风险、偿付能力承压成为行业三大核心挑战；风险偏好体系存在“形似神离”问题，应用受限且未有效嵌入业务决策；风控系统功能“有形”但价值“无形”，自动化程度低、数据质量差制约效能；数据治理从“孤岛”向“价值中枢”转型，但仍面临整合难、协作弱、价值转化不足等痛点；保险科技加速落地，AI、大数据在核保、理赔等场景广泛应用，但数据安全、AI模型黑箱、外包风险等新风险凸显；分支机构风险防控薄弱，合规风险、内控投入不足、声誉风险突出，总部管控存在“最后一公里”失效问题。

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　　全球保险业聚焦十大风险热点，宏观经济波动、网络安全与数据管理、地缘政治、生态系统与第三方风险位居前列，人口结构变化、可持续发展、技术变革等长期趋势重塑风险管理逻辑。行业热点专题显示，新准则下财务波动性加剧，需重构风险偏好体系与管理工具；投资风险管理从“被动匹配”转向“主动动态管理”，依托AI与大数据实现智能风控；保险科技深度重构业务流程，但需建立“技术-数据-流程-外包”四位一体治理体系；分支机构风险管理需强化量化指标与可视化工具，实现风险赋能业务；国际监管经验显示，原则导向的ORSA体系为行业提供借鉴，推动风险管理从合规要求转向内在需求。

　　未来，保险业需以数字化转型为抓手，强化数据治理与智能风控建设，推动风险管理嵌入业务全流程，平衡风险防控与价值创造，通过体系重塑实现穿越周期的稳健发展。