厦门国贸: 厦门国贸集团股份有限公司关于厦门国贸控股集团财务有限公司2024年度风险持续评估报告

　　厦门国贸集团股份有限公司

　　关于厦门国贸控股集团财务有限公司

　　根据中国证券监督管理委员会、国家金融监督管理总局、上海证券交易所等

　　相关规定的要求，厦门国贸集团股份有限公司（以下简称“公司”）查验了厦门

　　国贸控股集团财务有限公司（以下简称“集团财务公司”）的《金融许可证》《企

　　业营业执照》等证件资料，取得并审阅了集团财务公司包括资产负债表、利润表、

　　现金流量表等在内的2024年度财务报告（经审计），对集团财务公司的经营资

　　金融许可证机构编码：L0162H235020001

　　注册地址：厦门市湖里区仙岳路4686号19层东侧

　　经营范围：经查询《金融许可证》，集团财务公司经营范围为（一）吸收成

　　员单位存款；（二）办理成员单位贷款；（三）办理成员单位票据贴现；（四）

　　办理成员单位资金结算与收付；（五）提供成员单位委托贷款、债券承销、非融

　　资性保函、财务顾问、信用鉴证及咨询代理业务；（六）从事同业拆借；（七）

　　办理成员单位票据承兑；（八）办理成员单位产品买方信贷和消费信贷；（九）

　　集团财务公司于2012年10月18日成立，为经中国银行保险监督管理委员

　　会（现为“国家金融监督管理总局”）批准设立的非银行金融机构。厦门国贸控

　　股集团有限公司持有其78%股权，厦门国贸控股集团有限公司全资子公司厦门海

　　根据《中华人民共和国公司法》《公司章程》规定及实际运营需要，集团财

　　务公司组建了高效、精干的内设机构，机构职责及岗位设置充分体现了相互牵制、

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　　审慎独立、不相容职务分离的原则，集团财务公司建立了由股东会、董事会、监

　　事会和经营管理层组成的运行机制，并对各自的职责进行了明确规定，建立了分

　　工合理、职责明确、关系清晰的组织架构，共设立9个部门，前、中、后台的部

　　集团财务公司以强化风险控制力，提高合规管控为主线，以确保经营目标实

　　现为目的，不断优化风险合规体系建设，全面提升内控执行力。集团财务公司制

　　订了各项内部管理制度和流程，涉及结算业务、信贷业务、资金管理、风险管理、

　　法律合规、人力资源、信息系统和综合事务管理等各关键环节。同时根据业务开

　　展及风险控制要求，定期对有关管理制度和操作流程进行修订或完善，目前已形

　　成一套比较健全的包括业务操作、内部控制及风险管理制度在内的规章制度体系，

　　集团财务公司通过加强内控及风险管理流程，以促进可持续发展为宗旨，不

　　断提高法律合规风险事前、事中和事后的管控力度和应对能力，建立起了一套较

　　为科学、健全、合理的内部控制体系，覆盖各业务活动、管理活动及主要风险，

　　集团财务公司建立了分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织架构，业务

　　部门作为内控合规的第一道防线，严格按照制度和流程开展业务，风险合规部作

　　为内控合规的第二道防线，切实做好内控体系的统筹规划、组织落实和检查评估，

　　审计稽核部作为内控合规的第三道防线，积极对内控充分性和有效性进行审计并

　　集团财务公司根据要求制定了关于资金管理、结算管理的各项管理办法和业

　　排资金调度和资金运作，保障充足的日间流动性头寸。开展对流动性指标的实时

　　监测和指标预警，建立流动性管理预案，定期进行流动性压力测试，确保资金头

　　集团财务公司严格落实贷款“三查”等有关监管要求，建立了完善的贷前调

　　查、贷中审查、贷后检查制度和审贷分离的贷款审查审核程序，且严格执行各项

　　集团财务公司坚持稳健投资，灵活运作，对投资业务进行逐日监控，较好地

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　　控制市场风险。投资产品结构合理，坚持以固定收益为主，综合风险较低。对所

　　集团财务公司每年推进各业务系统优化完善。一是核心业务系统实现结算业

　　务管理功能，系统运行稳定，保障结算业务的安全性。二是信贷业务系统实现了

　　贷审全流程管理功能，确保信贷业务风险管控的系统化和流程化。三是投资系统

　　中实现投资交易的全流程管理功能，符合投资业务的内控管理需要。四是建立流

　　动性监测系统、反洗钱管理系统、统一报送平台等风险监测管理系统，实现数字

　　化风控。五是能够有效监测、控制内部控制制度、监管法规及各项监管指标的执

　　集团财务公司董事会下设风险审计委员会，审计稽核部牵头负责内部审计工

　　作，对集团财务公司内部控制执行情况、业务和财务活动的合法性、安全性、准

　　确性、效益性进行监督检查、审计评价，发现不足之处或薄弱环节，向公司管理

　　集团财务公司治理结构规范，根据业务需要建立了严格的授权体系，并制定

　　了各项业务制度和流程，内部控制制度设计合理，职责明确、权限清晰，确保内

　　三、集团财务公司经营管理及风险管理情况

　　截至2024年12月31日，集团财务公司资产总额1,701,213.74万元，所有

　　者权益326,095.83万元；2024年度营业收入22,025.35万元，净利润12,485.63

　　家有关金融法规、条例及集团财务公司章程规范经营行为，稳步推进开展各项经

　　营活动。加强风险管控，推进制度建设，持续优化业务流程。强化流动性管控，

　　在确保资金安全和集团支付的前提下，优化资产配置结构。持续提升金融服务能

　　根据《企业集团财务公司管理办法》规定，截至2024年12月31日，财

　　序号指标要求指标情况是否符合要求

　　贷款余额不得高于存款余额与实收资本之和的

　　四、公司在集团财务公司的存贷款情况

　　公司于2023年8月15日与集团财务公司签订《金融服务协议》，并已在集

　　团财务公司开立账户，根据公司与集团财务公司签署的《金融服务协议》约定，

　　公司及控股子公司在集团财务公司的日最高存款余额不超过人民币30亿元、信

　　贷及其他金融服务的日最高余额不超过人民币60亿元。

　　截止2024年12月31日，公司及控股子公司在集团财务公司的各项存款余

　　额合计为人民币29.92亿元、贷款余额合计为人民币0.00亿元，在其他银行的存

　　款余额合计为人民币55.26亿元，贷款余额合计为人民币153.74亿元，公司在集

　　团财务公司的存款比例为35.13%、贷款比例为0%；开立财务公司承兑汇票金额

　　合计为人民币7.03亿元，在其他银行承兑汇票余额合计为人民币144.24亿元，

　　公司在集团财务公司银行承兑汇票比例为4.65%；开立保函余额合计为人民币

　　公司保函业务比例为16.3%。

　　公司已制定了《厦门国贸集团股份有限公司关于在集团财务公司开展金融业

　　务的风险处置预案》，以保证公司在集团财务公司的存款资金安全。

　　五、风险评估意见

　　集团财务公司严格按照《企业集团财务公司管理办法》规定经营，经营情况

　　集团财务公司治理结构规范，根据业务需要建立了严格的授权体系，并制定

　　了各项业务制度和流程，内部控制制度设计合理，职责明确、权限清晰，确保内

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